경기도 광주에 거주하는 3인 가족으로서, 주택 매매를 고려하고 계시는군요. 현재 나와 있는 다양한 대출 조건과 혜택을 잘 활용하면 부담을 덜 수 있습니다.
특히 정부가 지원하는 대출 상품을 적절히 사용하면 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
아래는 귀하의 상황에 맞는 대출 분석과 활용 방법에 대한 안내입니다.
💡 LTV 및 주택담보대출 관리
우선, LTV(Loan to Value ratio)란 주택 가격 대비 대출의 비율을 의미합니다.
일반적으로 경기도의 경우 LTV 상한선은 70% 정도이지만, 생애최초 구매자에게는 일부 지역 및 조건에서 최대 80%까지 확대될 수 있습니다.
하지만, 정확한 LTV 비율은 지역별 정책과 시기에 따라 달라질 수 있기에 은행을 통해 정확한 비율을 확인하시는 것이 필요합니다.
하여, 4억 5천만 원의 아파트를 구매할 경우, 최대 3억 6천만 원 까지 대출이 가능할 수 있습니다.
💡 대출 상환 순서 및 추가 대출
기존의 사업자 대출과 전세자금 대출로 인해 추가 대출이 어려운 경우가 있습니다.
보통 은행들은 대출을 심사할 때 총부채상환비율(DTI) 및 DSR(총부채원리금상환비율)을 고려합니다.
만약 더 많은 대출을 받아야 한다면, 기혼자는 부부 명의로 각각 대출 신청이 가능합니다.
대출 가능한 한도를 늘리기 위해서는 부부 두 분의 소득과 신용을 잘 활용하여 대출을 진행하는 것이 좋습니다.
📌 대출 순서의 문제
1.기존 대출 상환 검토: 기존 대출의 금리를 체킹하고, 상대적으로 높은 이자율의 대출을 상환하거나 대환을 통해 금리 효율화를 추구합니다.
2.주택담보대출 상담: 가능한 LTV 비율 확인 및 담보대출 조건 협상.
3.기타 필요 자금 조달: 추가 필요한 자금은 신용도와 소득을 고려하여 추가 대출 가능성을 확인합니다.
💡 이자 부담을 줄이는 방법
이자를 줄이기 위해서는 정부 지원 대출상품을 적극 검토해보는 것도 좋은 방법입니다.
📌 주택기금 및 디딤돌 대출
1.주택기금 대출: 생애 최초 주택 구입자에게 저렴한 금리로 대출을 제공하며, 소득수준에 따라 최대 금액과 금리가 달라집니다.
2.디딤돌 대출: 역시 생애 최초 주택구매자 혹은 무주택자에게 지원되는 대출로, 최대 2.1억에서 2.6억까지 대출이 가능하며, 금리는 2% 중반에서 3% 초반대로 보통 결정됩니다.
📌 정리하면
1.주택담보대출: 적정한 LTV를 고려하여 주택담보대출을 최대한 활용.
2.기금 및 디딤돌 대출: 저리 대출 가능성을 확인, 이자를 줄이기 위해 활용.
3.신용대출: 부족한 부분은 신용대출, 특히 부부 명의로 각각의 대출이 가능.
마지막으로, 실제로 대출을 실행하기 전에는 은행 및 금융사 상담을 통해 한도를 정확히 확인하고, 이자율 및 조건을 비교하여 진행해야 합니다.
#주택담보대출 #생애최초구매 #LTV #디딤돌대출 #디그림기금 #경기도광주 #대출상담